Die Interessentin möchte für das Alter vorsorgen und ihre Familie absichern. Dies ist mit dem Tarif S34 (Kapitalbildende LV) möglich.
Standard-VS aus der Tariftabelle ablesen:
Bei einem Einstiegsalter von 31 Jahren und einer Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr ergibt sich eine garantierte Standard-VS von 47.017,00 €.
Formel:
Gewünschte VS / Standard-VS × 1.176,00 € = jährliche Prämie für gewünschte VS
Eingesetzt:
250.000,00 € / 47.017,00 € × 1.176,00 € = 6.253,06 €
Die Tariftabelle ist mit einer Prämie von 1.200,00 € berechnet. Von dieser Standardprämie werden 24,00 € Stückkosten abgezogen. Die Prämie für die Standard-VS beträgt daher 1.176,00 €.
Jährliche Prämie durch Umrechnungsfaktor teilen:
6.253,06 € / 3,8834951 = 1.610,16 €
Dieser Schritt entfällt, wenn die Prämie jährlich gezahlt wird.
Die Stückkosten betragen 24,00 € bei jährlicher Zahlungsweise und daher 6,00 € bei vierteljährlicher Zahlungsweise.
1.610,16 € + 6,00 € = 1.616,16 €
Für Lebensversicherungen fällt keine Versicherungssteuer an.
Tarifhinweise zu S31, S32 und S33
Bei diesen Tarifen gibt es Besonderheiten:
S31 Sofort beginnende Rentenversicherung: Die Tariftabelle ist mit einer Standardprämie von 100.000,00 € berechnet. Diese wird bei der Umrechnung per Dreisatz (Schritt 3) berücksichtigt.
S32 Fondsgebundene LV: Die Zahlungsweise wird nicht mit Umrechnungsfaktoren (Schritt 4) berechnet, sondern z. B. bei vierteljährlicher Zahlungsweise / 4.
S33 Risikolebensversicherung: Nach der Umrechnung per Dreisatz (Schritt 3) findet die Überschussbeteiligung per Beitragsverrechnung statt. Die Prämie wird mit 0,7 multipliziert (entspricht einer Überschussbeteiligung von 30 %).