Nicht das Alter und nicht die Versicherungssumme entscheiden über den Prämiensatz, sondern der Beruf. Büro- und kaufmännische Tätigkeiten gehören zur Gefahrengruppe A, körperlich riskante Tätigkeiten zur Gefahrengruppe B.
Im Tarif T30 sind alle Prämiensätze der Gruppe B das Anderthalbfache der Gruppe A – bei jeder Leistungsart, ohne Ausnahme.
Die Versicherungssummen bleiben, wie sie sind. Neu zu rechnen ist nur die Prämie.
Neue Gefahrengruppe: BJeder Prämiensatz gilt für eine bestimmte Bezugsgröße – und die ist nicht überall dieselbe. Vor dem Multiplizieren steht deshalb das Teilen.
Invalidität (je 1.000,00 € VS):
250.000,00 € / 1.000,00 € × 4,05 € = 1.012,50 €
Unfallrente (je 10,00 € Monatsrente):
600,00 € / 10,00 € × 3,00 € = 180,00 €
Krankenhaustagegeld (je 1,00 € Tagessatz):
50,00 € / 1,00 € × 1,23 € = 61,50 €
Todesfallleistung (je 1.000,00 € VS):
30.000,00 € / 1.000,00 € × 2,49 € = 74,70 €
Addiert: 1.012,50 € + 180,00 € + 61,50 € + 74,70 € = 1.328,70 €
Jahresprämie in Gefahrengruppe B: 1.328,70 €Junge-Leute-Nachlass, weil die Versicherungsnehmerin 24 Jahre oder jünger ist:
20 % von 1.328,70 € = 265,74 €
1.328,70 € − 265,74 € = 1.062,96 €
Dauernachlass für drei Jahre Laufzeit:
10 % von 1.062,96 € = 106,30 €
1.062,96 € − 106,30 € = 956,66 €
Nachlass für die halbjährliche Zahlungsweise:
3 % von 956,66 € = 28,70 €
956,66 € − 28,70 € = 927,96 €
Die Nachlässe werden nacheinander abgezogen, jeder vom bereits ermäßigten Betrag. Wer sie zusammenzählt und einmal 33 % abzieht, landet zu niedrig.
Jahresprämie nach Nachlässen: 927,96 €Geteilt durch die Anzahl der Raten:
927,96 € / 2 = 463,98 €
Versicherungssteuer auf die Rate:
19 % von 463,98 € = 88,16 €
463,98 € + 88,16 € = 552,14 €
Weil in Gefahrengruppe B jeder Prämiensatz das Anderthalbfache ist, lässt sich auch die bisherige Nettorate umrechnen:
309,33 € × 1,5 = 464,00 €
464,00 € + 19 % = 552,16 €
Zwei Cent Unterschied zum Ergebnis aus Schritt 4. Der Grund ist nicht ein Rechenfehler, sondern die Rundung: In jedem Schritt wird auf Cent gerundet, und diese Cent-Reste vervielfachen sich mit.
Die Gegenprobe eignet sich deshalb zum Prüfen der Größenordnung – als Ergebnis zählt der Weg über die Prämiensätze der neuen Gefahrengruppe.
Gegenprobe: 552,16 € statt 552,14 € – zwei Cent aus der Rundung