BU – Prämienberechnung

Klicken Sie sich schrittweise durch den Rechenweg für die Prämienberechnung von Berufsunfähigkeitsversicherungen.

Situation

Emma Osbahr ist 28 Jahre alt und möchte sich gegen Berufsunfähigkeit absichern. Dafür möchte sie eine garantierte monatliche BU-Leistung von 1.700,00 € versichern. Sie ist in einem handwerklichen Beruf tätig. Die Versicherung soll bis zum 67. Lebensjahr laufen. Emma Osbahr möchte die Prämie monatlich zahlen.

Aufgabe

Berechnen Sie die Prämie!

Hinweis

Dies ist eine beispielhafte Aufgabe. Sie deckt nicht alle möglichen prämienrelevanten Merkmale ab.

1
Standard-VS ermitteln
Tariftabellenwert ablesen

Standard-VS aus der Tariftabelle ablesen:
Bei einem Einstiegsalter von 28 Jahren und einer Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr ergibt sich eine garantierte Standard-VS von 1.186,00 €.

Standard-VS laut Tariftabelle: 1.186,00 €
2
Umrechnung per Dreisatz
Standard-VS → gewünschte VS

Formel:
Gewünschte VS / Standard-VS × 1.176,00 € = jährliche Prämie für gewünschte VS
Eingesetzt:
1.700,00 € / 1.186,00 € × 1.176,00 € = 1.685,67 €

Die Tariftabelle ist mit einer Prämie von 1.200,00 € berechnet. Von dieser Standardprämie werden 24,00 € Stückkosten abgezogen. Die Prämie für die Standard-VS beträgt daher 1.176,00 €.

Jährliche Prämie für gewünschte VS: 1.685,67 €
3
Berufsgruppe berücksichtigen
30 % Zuschlag für handwerkliche Berufsgruppe

Für 30 % Zuschlag mit 1,3 multiplizieren:
1.685,67 € × 1,3 = 2.191,37 €

Kaufmännische Berufe: Normaltarif
Akademische Berufe: 20 % Abschlag
Handwerkliche Berufe: 30 % Zuschlag
Beamte und Soldaten: 50 % Zuschlag

Jährliche Prämie für gewünschte VS mit Zuschlag Berufsgruppe: 2.191,37 €
4
Zahlungsweise umrechnen
von jährlich auf monatlich

Jährliche Prämie mit Zuschlag Berufsgruppe durch Umrechnungsfaktor teilen:
2.191,37 € / 11,4285710 = 191,74 €

Dieser Schritt entfällt, wenn die Prämie jährlich gezahlt wird.

Monatliche Prämie: 191,74 €
5
Stückkosten addieren
2,00 € bei monatlicher Zahlungsweise

Die Stückkosten betragen 24,00 € bei jährlicher Zahlungsweise und daher 2,00 € bei monatlicher Zahlungsweise.

191,74 € + 2,00 € = 193,74 €

Für Berufsunfähigkeitsversicherungen fällt keine Versicherungssteuer an.

Monatliche Prämie inkl. Stückkosten: 193,74 €
Rechenweg kompakt
Standard-VS ermitteln(EA 28 Jahre, Laufzeit bis 67 Jahre) 1.186,00 €
Umrechnung per Dreisatz1.700,00 € / 1.186,00 € × 1.176,00 € 1.685,67 €
Berufsgruppe berücksichtigen1.685,67 € × 1,3 2.191,37 €
Zahlungsweise umrechnen2.191,37 € / 11,4285710 191,74 €
Stückkosten addieren191,74 € + 2,00 € 193,74 €
Monatliche Prämie bei garantierter VS 1.700,00 € inkl. Stückkosten, EA 28 Jahre und Laufzeit bis 67 Jahre
193,74 €