Reiseversicherung – Prämienberechnung

Klicken Sie sich schrittweise durch den Rechenweg für die Prämienberechnung von Reiseversicherungen.

Situation

Sonja Lembeck verreist mit ihrer Familie nach Italien. Sie möchte für die Reise eine Reiserücktritt- mit Reiseabbruchversicherung und eine Reisegepäckversicherung abschließen.
Der Reisepreis beträgt 2.900,00 € für die gesamte Familie. Frau Lembeck wird in diesem Jahr weitere Reisen unternehmen. Daher möchte sie einen Jahresvertrag abschließen.
Der Vertrag soll mit Selbstbeteiligung abgeschlossen werden.
Das Reisegepäck der Familie hat einen Wert von 1.200,00 €.
Sie möchte die Prämie vierteljährlich zahlen.

Aufgabe

Berechnen Sie die Prämie!

Hinweis

Dies ist eine beispielhafte Aufgabe. Sie deckt nicht alle möglichen prämienrelevanten Merkmale ab.

1
Risiko erfassen
Situation analysieren und Tarifmerkmale zuordnen
  • Reiserücktritt und Reiseabbruch (Tarifstaffel inkl. Reiseabbruch, mit Selbstbeteiligung)
  • Reisegepäck
2
Reiserücktritt und -abbruch
Tariftabelle, Familienzuschlag und Jahresvertrag

Prämie aus der Tariftabelle (mit Selbstbeteiligung, Reisepreis bis 3.000,00 €): 116,00 €

Wichtig: Zuschläge nacheinander separat berechnen, auf zwei Nachkommastellen runden, dann addieren.

Familienzuschlag: 15 % auf die Nettoprämie laut Tariftabelle

  • 15 % von 116,00 € = 17,40 €
  • 116,00 € + 17,40 € = 133,40 €

Zuschlag Jahresvertrag: 20 % auf die Zwischensumme nach Familienzuschlag

  • 20 % von 133,40 € = 26,68 €
  • 133,40 € + 26,68 € = 160,08 €
Reiserücktritt und -abbruch nach allen Zuschlägen: 160,08 €
3
Reisegepäck
Tariftabelle und Zuschlag Jahresvertrag

Prämie aus der Tariftabelle (Versicherungssumme bis 1.500,00 €): 50,00 €

Durch den Jahresvertrag erhöht sich die Tariftabelle um 20 %. Wichtig: Zuschlag zuerst separat berechnen, auf zwei Nachkommastellen runden, dann addieren.

  • 20 % von 50,00 € = 10,0000 € → gerundet: 10,00 €
  • 50,00 € + 10,00 € = 60,00 €

Beim Reisegepäck gibt es keinen Familienzuschlag.

Reisegepäck nach Jahresvertrag-Zuschlag: 60,00 €
4
Prämien addieren
Reiserücktritt und -abbruch und Reisegepäck

Jahresnettoprämie:

160,08 € + 60,00 € = 220,08 €
5
Nachlass Zahlungsweise
Vierteljährlich → 2 %

Beim Jahresvertrag mit vierteljährlicher Zahlungsweise beträgt der Nachlass 2 % auf die Summe aus Schritt 4. Nachlassbetrag zuerst berechnen, auf zwei Nachkommastellen runden, dann abziehen.

  • 2 % von 220,08 € = 4,40 €
  • 220,08 € − 4,40 € = 215,68 €
215,68 € netto pro Jahr nach ZW-Nachlass
6
Anzahl der Raten
Vierteljährlich → 4 Raten

Die Zwischensumme aus Schritt 5 wird durch die Anzahl der Raten im Jahr geteilt. Bei vierteljährlicher Zahlung sind das vier Raten:

  • 215,68 € / 4 = 53,92 €
Nettoprämie je Quartal: 53,92 €
7
Versicherungssteuer
19 % addieren

Auf die Nettoprämie je Quartal aus Schritt 6 werden 19 % Versicherungssteuer addiert. Wieder wichtig: Steuerbetrag zuerst berechnen und runden, dann addieren.

  • 19 % von 53,92 € = 10,2448 € → gerundet: 10,24 €
  • 53,92 € + 10,24 € = 64,16 €
Bruttoprämie vierteljährlich: 64,16 €
Rechenweg kompakt
1Reiserücktritt + Reiseabbruchmit Selbstbeteiligung · Reisepreis bis 3.000,00 € 116,00 €
Familienzuschlag 15 %15 % von 116,00 € = 17,40 € + 17,40 €
Zwischensumme nach Familienzuschlag 133,40 €
Zuschlag Jahresvertrag 20 %20 % von 133,40 € = 26,68 € + 26,68 €
Reiserücktritt + -abbruch gesamt 160,08 €
2ReisegepäckVersicherungssumme bis 1.500,00 € 50,00 €
Zuschlag Jahresvertrag 20 %20 % von 50,00 € = 10,0000 € → gerundet: 10,00 € · kein Familienzuschlag + 10,00 €
Reisegepäck gesamt 60,00 €
Jahresnettoprämie160,08 € + 60,00 € 220,08 €
ZW-Nachlass 2 % (vierteljährlich)2 % von 220,08 € = 4,40 € − 4,40 €
Zwischensumme nach ZW-Nachlass 215,68 €
/ 4 Raten (vierteljährlich)215,68 € / 4 = 53,92 € 53,92 €
Nettoprämie vierteljährlich 53,92 €
19 % Versicherungssteuer19 % von 53,92 € = 10,2448 € → gerundet: 10,24 € + 10,24 €
Gesamtbruttoprämie vierteljährlich 53,92 € + 10,24 €
64,16 €